가계부채가 많아질수록 정부도 큰 부담이 될 수 밖에 없습니다. 부채를 제때 해결하지 못하면 채무자는 어려움을 겪게 되고, 이러한 채무자가 많아지면 금융시장 자체가 무너질 수도 있기때문인데요. 이에 정부에서는 경제적으로 어려움으로 겪고 있는 서민들을 위해 서민금융지원상품을 마련하고 있습니다.
정부에서 지원하는 대표적인 서민 금융상품에는 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론 등이 있는데요. 오늘 알아볼 정부지원 서민금융상품은 햇살론입니다. 낮은 신용도와 적은 소득으로 평소 은행 문턱을 넘기 힘드셨던분이라도 햇살론 자격기준을 만족한다면 지원을 받을 수 있으니 잘 확인해보시기 바랍니다.
햇살론이란?
햇살론이란 신용등급이 낮거나 소득이 일정수준이하인 근로자, 자영업자, 농림어업인 등을 대상으로 고금리채무를 해결해주는 정부에서 지원하는 금융상품입니다. 자격기준이 완화되어 개인사업자나 프리랜서 등 4대보험 미가입자도 신청가능한데요.
연소득 4500만원이하로 신용등급 6~10등급인 근로자라면, 연 7~9% 금리로 최대 3천만원한도내에서 지원받을 수 있습니다. 신청은 시중 고금리 금융상품을 빌릴때 보다 까다롭지 않기때문에 다음과 같은 조건을 만족한다면 어렵지않게 자금을 마련할 수 있습니다.
▶ 햇살론 자격조건
- 3개월이상 직장(전직장 포함)에서 재직한 근로자 및 사업자
- 연소득 4500만원 이하이며, 신용등급 6~10등급인 근로자 및 사업자
- 연소득 3500만원 이하라면 신용등급과 관계없이 가능
- 최근 연체한 내역이 없는 근로자 및 사업자
▶ 대출한도
- 최대 3천만원 (신용등급 및 자금용도별로 차등지원)
▶ 금리
- 연 7~9% 대 (생계자금 변동 / 대환자금 고정금리 적용)
▶ 중도상환수수료
- 중도상환수수료는 없음
- 햇살론은 보증부상품으로 대출기간에 따라 보증보험료(연1%이내)가 발생
▶ 대출기간 및 상환방식
- 최대 5년, 원금균등분할상환
햇살론은 자금지원용도에 따라 사업자대출, 창업대출, 생계대출, 대환대출 그리고 긴급생계자금으로 구분됩니다. 용도에 따라 차등지원되면 대출성격 또한 차이가 있는데요. 용도별 지원내용은 다음과 같습니다.
햇살론 사업자대출
햇살론 대환대출
햇살론 대환대출은 소득대비 채무상환비율인 DTI가 40%를 초과하면 승인이 거절될 수 있습니다. 그래서 대출금액이 많거나 소득이 낮은 분들은 DIT조건으로 인해 접수가 어려울수도 있는데요. 햇살론은 금융기관마다 심사기준이 다르므로 본인에게 맞는 금융기관을 찾는것도 중요합니다.
▷ 승인조건
- 햇살론 자격기준을 만족하는 근로자(사업자 및 농림어업인 포함)로 다음 조건을 만족하는 자
- 신청일 기준 3개월이상 연이율20%이상 고금리채무(대부업 · 저축은행 · 캐피탈 · 신용카드사 등)를 정상 상환중인 자
- DTI(소득대비 채무상환액 비율) 40%이하
▷ 대출한도
- 대출원금 기준으로 3천만원이내
- 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용
- 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제
- 대출한도내에서 생계자금 및 운영자금 중복허용
▷ 보증기간 및 상환방법
- 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환
▷ 구비서류
- 자영업자 : 신분증, 사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등
- 채권기관 준비서류 : 대환대출 대상 채무내역서, 신용정보 열람 신청서
햇살론 생계자금
취업에 성공하고 직장생활을 하면서도 급하게 목돈이 필요할때가 있습니다. 어느정도 경력이 쌓이고 안정된 소득이 발생하는 분들은 은행문턱을 넘는것이 쉽지만, 사회초년생인 경우에는 은행문턱 넘는것이 쉽지만은 않은데요. 저소득 · 저신용 근로자라도 다음과 같은 조건이라면 연 7~9%금리로 최대 1500까지 돈을 빌릴 수 있습니다.
▷자격기준
- 연소득 3천5백만원 이하인 근로자
- 개인 신용등급 6~10등급으로 연소득 4천5백만원 이하인 근로자
- 기타 근로로 인정되는 경우 : 한달에 10일 이상 최근 3개월간 근로, 여성근로자의 90일이내의 출산휴가
▷ 지원내용
- 한도 : 최고 1500만원한도 내에서 신용등급과 소득수준에 따라 보증한도 차등화
- 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
- 햇살론 취급은행 : 농협, 새마을금고, 신협,수협, 산림조합, 저축은행
햇살론 창업자금
소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등 교육기관을 통해 12시간 이상 창업교육을 이수할 경우 창업자금을 지원받을 수 있습니다. 최대 5천만원내에서 임차보증금을 대여할 수 있는데요. 창업을 계획하고 있거나 이미 창업을 하고 운영자금이 필요한 분이라면 햇살론 창업자금을 알아보시기 바랍니다.
▷ 자격기준
- 정부이나 지방자치단체로부터 창업교육 및 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년내 창업자
- 무등록 · 무점포에서 유등록 · 유점포로 전환하여 창업중인 자
- 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▷ 승인조건
- 창업교육 이수기준 12시간 (장애인 10시간) 이상 이수
- 교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등
- 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내 (단, 무등록 · 무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)
▷ 대출한도
- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출
- (필요한 경우) 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원
- 임차보증금 1천만원을 초과하는 경우 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득
▷ 보증기간 및 상환방법
- 5년이내 (1년 거치 4년 원금 균등분할상환)
▷ 준비서류
- 자영업자 : 신분증, 사업자등록증, 임대차계약석, 무등록소상공인 확인서 등
햇살론 추가대출(긴급생계자금) 가능할까요?
햇살론 추가대출을 받기 위해서는 햇살론 긴급생계자금을 신청해야하는데요. 긴급생계자금은 최대 500만원까지 지원가능합니다. 단, 대출을 받기 위해서는 햇살론을 이용중이고 12개월이상 정상상환을 해야합니다.
햇살론 우수거래자로 위와 같은 거래기간을 만족하면 기간에 따라 1년이상은 3백만원, 3년이상 4백만원, 4년이상 5백만원을 마련할 수 있습니다.
▶ 햇살론 추가대출(긴급생계자금) 조건
- 기존 햇살론 이용자 중 정상상환한 근로자의 긴급 생계자금 지원
- 햇살론 실행 후 12개월 이상 우수거래자 중 근로자로서 보증신청일 현재 햇살론 지원요건 충족한 분
▶ 지원조건
- 금리 : 7~9%이내
- 상환기간 : 최대 5년 (1년 거치)
따라서 햇살론 이용 1년이이상 성실상환중에 추가대출이 필요하시분이라면, 이용중이 해당 금융사를 통해 긴급생계자금을 신청을 해보시기 바랍니다.
햇살론 취급은행은 농협, 수협, 신협, 산림조합, 새마을금고, 저축은행으로 해당영업점에 방문하여 신청하시면 됩니다. 신용등급이나 소득 등 승인받기 어려운 조건인 경우에는 관련기관을 통해 컨설팅을 받아보시는것도 좋은 방법입니다.
