바꿔드림론은 대부업체 등을 통해 20%대 고금리로 돈을 빌린 경우 국민행복기금 보증을 통해 시중은행의 저금리로 바꿔주는 정부에서 지원하는 서민금융상품입니다. 저신용·저소득인 경우 1금융권 이용이 사실상 불가능하기 때문에 사금융을 통해 20%이상의 고금리 상품을 이용할 수 밖에 없습니다.
눈덩이처럼 불어나는 이자를 감당하기 어려워지면 또다른 채무를 발생시키며 악순환에 빠지게 되는데요. 더이상 밑빠진 독에 이자를 상환하지 않기 위해서는 정부에서 지원하는 바꿔드림론을 신청해 악순환에서 벗어날 필요가 있습니다. 바꿔드림론 자격조건 및 부결사유, 신청방법, 취급은행, 햇살론과 중복여부 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
바꿔드림론 자격조건
바꿔드림론은 고금리 대출을 국민행복기금 보증을 통해 저금리대출로 바꿔주는 상품입니다. 채무상환기간이 6개월이상인 자로 신용등급 및 소득기준을 만족하면 기존 상환중인 고금리 채무에 대해 최대 3천만원내에서 6.5~10.5% 금리로 전환가능합니다.
▶ 바꿔드림론 자격조건
ㆍ신용6등급 이하
- 연소득 3천5백만원 이하 또는 특수채무자는 신용등급 제한 없음
ㆍ소득기준- 근로자 : 4천5백만원 이하 (부양가족 2인 이상 5천만원 이하)
- 자영업자 : 5천만원 이하 (사업자등록된 자영업자에 한함)
ㆍ채무상환기간: 6개월 이상 (보증채무, 담보대출, 할부금융, 신용카드사용액 제외)
위와같이 연소득이 3500만원이하인 경우 신용등급과 상관없이 신청할 수 있으며, 연봉이 3500만원이상인 경우에는 신용등급이 6등급 이하이고 소득이 4500만원이하여야 합니다. 만약 연소득이 5천만원이하라면 사업자등록을 한 자영업자이거나 직장인으로 부양가족이 2인 이상인 경우에 한하여 대상에 포함될 수 있습니다.
▣ 바꿔드림론 부결사유
바꿔드림론 후기를 보면 자격조건을 모두 만족함에도 부결되는 경우가 많습니다. 일단 바꿔드림론을 신청하기 위해서는 4대보험에 가입한 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 세금을 납부하는 소득이 발생되어야 합니다. 그리고 최소 3개월이상 재직하고 있는 것이 중요한데요. 신청시 직종에 따른 소득자료를 구비해놓는 것이 좋습니다.
▶ 바꿔드림론 부결사유
ㆍDTI(소득대비부채상환비율) 40% 초과할 경우
ㆍ고금리채무금액이 3000만원을 초과한 경우
ㆍ채무불이행 및 과거 연체이력이 있거나 연체중인 경우
ㆍ직업 및 소득이 없거나 증빙할 수 없는 경우
부결되는 사유 중 가장 많은 비율을 차지하는것이 DTI와 연체이력입니다.
DTI는 연소득 대비 부채상환비율인데요. 바꿔드림론 DIT를 산정할때 '금융거래확인서'를 준비하지 않으면 추정금리로 계산을 합니다. 상환중인 대출 금리가 추정금리보다 낮은경우 DIT계산시 불이익을 받을 수 있으니 반드시 '금융거래확인서'를 준비하는것이 좋습니다.
연체이력은 최근 3개월내 30일이상 계속된 연체이력이 있거나 10일이상 연속된 연쳬가 4회이상 반복된 경우 부결될 수 있습니다. 연체이력도 DTI만큼 중요한 사항이고 의외로 연체내역으로 부결되는 경우가 많습니다. 평소 연체하는 습관이 있다면 언제 돈이필요할지 모르니 주의할 필요가 있습니다.
▣ 바꿔드림론 DTI 계산법
바꿔드림론 DTI 계산법에 따라 승인여부를 대략 알 수 있습니다. 연소득의 60%에 해당하는 금액에서 대환 후 바꿔드림론 납입금액과 타부채 실납입금을 제외했을때 플러스 값이 나왔다면 승인, 마이너스 값이 나오면 거절될 확율이 높아집니다.
연소득 × 60% - (바꿔드림론 승인후 납입금 + 타부채 실납입금)
계산법은 간단해보이지만, 상환 및 부채에 대해 전반적인 요소가 포함되어 일반인이 계산하기에는 다소 어려움이 있습니다. 채무 및 소득구조 등에 따라 차이는 있지만, 쉽게 본인 소득의 230% 범위의 채무가 있는 경우 승인될 확율이 높습니다.
바꿔드림론 지원내용
직장인의 경우 20%, 프리랜서 20%, 자영업자는 15%에 해당하는 금리를 초과하는 채무의 3,000만원내에서 바꿔드림론 혜택을 받을 수 있습니다. 최소 6개월이상이 지난 채무에 대해서 채무의 총액수가 3천만원이상이어야 하는데요. 자격조건도 모두 충족하고 부결사유에 해당되지 않아도 대상 채무액이 3000만원을 초과할 경우 보증서 발급자체가 거절 될 수 있습니다.
▶ 바꿔드림론 지원내용
ㆍ한도 : 최대 3천만원 (원금범위)
ㆍ금리 : 연6.5~10.5%
ㆍ기간 : 최장 5년 (자영업자 최장 6년)
ㆍ상환방법 : 원리금균등분할상환
▣ 바꿔드림론 햇살론 중복신청 Tip!
바꿔드림론 지원이 부족한 경우 가장 좋은 해결책은 정부에서 지원하는 다른 금융상품을 중복신청하는 방식입니다. 햇살론의 경우 바꿔드림론과 성격이 비슷해 궁합이 좋은편으로 주어진 조건에 따라 적절하게 이용하면 채무로 인한 모든문제를 해결할 수 있습니다.
바꿔드림론과 햇살론은 중복신청이 가능하며, 바꿔드림론 이용자가 햇살론을 신청해도 아무런 문제가 되지 않습니다. 바꿔드림론을 통해 고금리를 대환하고 생계자금이 필요한 분들이라면 햇살론을 통해 지원받는것이 가능합니다. 햇살론은 이용중인 대출을 모두 완납하면 생계자금 추가대출이 가능한데요. 햇살론에 대한 자세한 내용은 다음 관련글을 참고하시기 바랍니다.
바꿔드림론 신청방법
바꿔드림론은 한국자산관리공사 상담창구 및 15개 취급은행을 통해 신청할 수 있습니다. 은행대출시 은행에서 별도의 심사가 진행되며, 서류가 접수되면 은행에서 캠코로 서류가 송부되고 최종적으로 승인완료가 되면 신용보증 약정이 체결됩니다.
▶ 바꿔드림론 취급은행 (15곳)
: 국민은행, 기업은행, 신한은행, 우리은행, 농협중앙회, 대구은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 수협중앙회, 전북은행, 제주은행, KEB하나은행, 한국씨티은행, SC은행
바쁘거나 기타사유로 방문신청이 어려운 경우 국민행복기금 홈페이지를 통해서도 손쉽게 신청접수가 가능합니다. 다만 온라인을 통해 신청할 경우 '공인인증'을 통해 보증신청 및 약정을 체결하는데요. 사전에 '공인인증서'를 준비해놓아야 합니다.
▣ 바꿔드림론 신청서류
바꿔드림론 신청시 소득증빙 및 신용보증 등을 하기때문에 많은 서류가 필요합니다. 기본적으로 신분증과 금융거래확인서 및 계좌조회표 등과 같은 고금리채무 금리확인에 필요한 서류를 준비해야 합니다.
그리고 직장인, 자영업자, 프리랜서(보험, 강사 등), 기타 직종별로 위와같이 재직 및 소득을 증빙할 수 있는 서류도 준비해야 합니다. 대출심사기간이 길어지는 사유 중 상당수가 서류때문인데요. 서류를 꼼꼼히 챙겨놓으면 승인을 보다 빨리 받을 수 있습니다. 바꿔드림론 서류는 신청일 기준으로 1개월내에 발급되어야 하니 착오없이 준비하시기 바랍니다.
