정부에서 지원하는 서민대출로는 햇살론과 바꿔드림론, 새희망홀씨, 사잇돌, 미소금융 등이 있습니다. 이와같이 정부가 정책적으로 운영하는 서민대출상품을 잘 활용하면 효과적으로 부채를 해결할 수 있는데요. 저신용·저소득이란 이유로 거절된 경우에도 연체내역 등의 문제만 없다면 손쉽게 신청할 수 있습니다.
일반 시중은행의 신용대출 조건은 매우 까다로운편입니다. 그래서 추가 신용대출을 받으려해도 심사전부터 거절되는 경우가 많은데요. 정부지원 서민대출을 이용하면 월상환 이자도 줄일 수 있고, 고금리인 상품을 저금리로 전환할 수 도 있습니다. 1금융권의 문턱을 넘지 못하는 저신용 · 저소득층을 위해 정부에서 지원하는 햇살론과 사잇돌 상품에 대해 알아보겠습니다.
햇살론과 사잇돌 비교
신용도가 높은 분들은 은행권 문턱을 넘는것이 쉽지만, 신용등급이 낮으면 시중은행 문턱을 넘는것이 그리 쉬운일이 아닙니다. 특히 사회초년생이나 계약직인 분들은 소득이 낮고 취업전이 이미 돈을 끌어다 쓴경우가 많아 신용등급도 낮은편인데요. 이런분들은 정부에서 지원하는 상품을 이용하는것이 좋습니다.
정부지원 가장 대표적인 서민대출은 '햇살론'과 '사잇돌' 대출입니다. 햇살론은 농협, 새마을금고, 신협, 산림조합, 저축은행, 수협에서 취급하며, 연 9%이내의 저금리로 용도에 따라 차이는 있지만 최대 3천만원까지 지원가능합니다. 그리고 사잇돌대출은 중금리 신용대출로 1인당 2000만원내에서 연 10% 중반대 금리로 빌릴 수 있습니다.
① 햇살론
- 자격조건 : 연소득 4,500만원미만의 신용등급 6등급이하인 3개월이상 재직중인 근로자 또는 연소득 3,500만원이하 신용등급 1~10등급인 3개월이상 재직중인 근로자 (직장인, 계약직, 자영업자, 프리랜서 포함)
- 금리 및 한도 : 연 7~9% / 최대 3,000만원
- 대출기간 및 상환방법 : 3년 또는 5년 중 선택, 원금균등분할상환 (매월이자납입)
- 거절사유 (제외대상) : 부도, 금융채무불이행자, 파산절차진행중인자, 개인회생 및 보증사고관련자, 연소득초과자, 금융관련업에 종사하는 인적용역제공자, 주점업, 다단계판매 등인 경우
햇살론은 연 9%미만의 금리로 대환대출은 최대 3,000만원까지 대출가능하며, 생계자금은 최대 1,500만원까지 대출을 할 수 있습니다. 상환기간은 최장 5년까지 선택할 수 있으며, 원금균등분할상환방식으로 납입합니다.
부도나 소득기준 초과자, 연체 등과 거절사유가 없고 위와같은 자격조건을 만족하면 햇살론 승인을 받을 수 있는데요. 취급 수수료 및 중도상환수수료가 없고 저신용·저소득층이라도 자격조건이 까다로운 편이 아니기때문에 저금리로 채무를 전환하는데 유리합니다.
② 사잇돌대출
- 자격조건 : 연소득 2,000만원이상의 신용등급 4~10등급인 6개월이상 재직중인 직장인 또 연소득 1,200만원이상의 신용등급 4~10등급인 1년이상 사업을 운영중인 사업자 (연금소득자, 기타소득자도 동일)
- 금리 및 한도 : 연 15% 내외 / 최대 2,000만원
- 대출기간 및 상환방법 : 최장 5년, 원금·원리금균등분할상환
사잇돌대출은 중금리 신용대출 상품으로 신용등급 4~6등급 중신용자 중 상환능력이 있는 근로자(직장인, 사업자 등)가 대상입니다. 1인당 최대 2,000만원 한도로 2금융권 대출금리보다 낮은 15%대 금리로 신용대출을 받을 수 있습니다.
고금리 대출을 15%대의 중금리로 갈아탈 수 있어 이자부담을 줄일 수 있으며, 대출승인이 어려운 사회초년생이나 연금수급자도 시중은행보다 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 있다는 장점이 있습니다.
정부지원 대출상품 장단점
햇살론 대환대출은 3천만원까지 대출한도가 나오지만 승인율이 매우 낮아 혜택을 보기 어렵습니다. 그래서 고금리를 이용중이분들은 생계자금으로 신청하고 직접 대환하는 경우도 있는데요. 햇살론 생계자금 신청시 최대 1,500만원까지 받을 수 있습니다.
사잇돌은 부채가 있어도 신청할 수 있는 햇살론과 달리 부채가 많을 경우 거절되거나 대출한도가 적을 수 있습니다. 국민연금, 공무원연금, 사학연금, 군인연금을 받고 있는 연금소득자도 신청가능하며, 햇살론과 달리 전자서명 등을 이용하여 승인이 빠르고 간편합니다.
※ 마지막으로
본인의 연소득이 4,500만원을 넘지 않는다면 우선 햇살론을 신청해본 후 사잇돌대출을 알아보는 것이 현명합니다. 햇살론 소득기준을 초과하거나 이미 햇살론 이용중이라면 사잇돌을 신청하면 되는데요. 햇살론과 사잇돌대출은 보증기관이 다르기때문에 중복으로 신청할 수 있습니다.
